الفرق بين الشيك والسند لأمر في النظام السعودي وأيهما يحمي حقوقك أكثر؟
في المعاملات المالية داخل المملكة العربية السعودية، يكثر استخدام الشيك والسند لأمر كأدوات لضمان الحقوق.
لكن الخطر الحقيقي لا يكمن في الأداة ذاتها، بل في سوء اختيار الأداة المناسبة.
كثيرون يوقعون على سند لأمر أو يستلمون شيكًا دون إدراك:
- أيهما أقوى في التنفيذ؟
- أيهما أسرع في استرداد الحق؟
- متى تسقط المطالبة؟
- ومتى يمكن الاعتراض؟
في هذه المقالة نوضح بالتفصيل:
- الفرق بين الشيك والسند لأمر في النظام السعودي
- قوة السند لأمر في التنفيذ
- متى يسقط السند لأمر
- الاعتراض على سند لأمر
- أيهما يحمي حقوقك أكثر؟
وذلك وفق:
- نظام الأوراق التجارية السعودي
- نظام التنفيذ
- المصادر الرسمية الصادرة من الجهات الحكومية المختصة
ما هو الشيك في النظام السعودي؟
الشيك هو:
ورقة تجارية تتضمن أمرًا غير معلق على شرط، صادر من الساحب إلى البنك، بدفع مبلغ معين للمستفيد فور الاطلاع.
أهم خصائص الشيك:
- أداة وفاء فوري
- يُدفع عند الاطلاع
- لا يجوز الاتفاق على تأجيل صرفه
- يتمتع بحماية جنائية وتنفيذية قوية
المرجع الرسمي:
نظام الأوراق التجارية – المواد (91 إلى 118)
ما هو السند لأمر؟
السند لأمر هو:
تعهد مكتوب من شخص (المحرر) بدفع مبلغ معين في تاريخ محدد أو عند الطلب لشخص آخر (المستفيد).
خصائص السند لأمر:
- أداة دين
- يتضمن تاريخ استحقاق
- لا يشترط وجود بنك
- يعتمد على العلاقة المباشرة بين الطرفين
مقارنة قانونية مختصرة بين الشيك بدون رصيد والسند لأمر:
طبيعة الأداة
- الشيك: أداة وفاء فوري.
- السند لأمر: أداة دين.
تاريخ الاستحقاق
- الشيك: مستحق الدفع فور الاطلاع.
- السند لأمر: مستحق في تاريخ مؤجل أو عند الطلب.
جهة الدفع
- الشيك: بنك معتمد داخل المملكة.
- السند لأمر: شخص طبيعي أو اعتباري (المدين).
الحماية الجنائية
- الشيك: يتمتع بحماية جنائية قوية في حال عدم وجود رصيد.
- السند لأمر: لا يترتب عليه أي عقوبة جنائية.
القوة التنفيذية
- الشيك: سند تنفيذي يُنفذ مباشرة عبر محكمة التنفيذ.
- السند لأمر: سند تنفيذي كذلك، ويُنفذ مباشرة دون دعوى.
إمكانية الاعتراض
- الشيك: محدودة جدًا ولا تُقبل إلا في نطاق ضيق.
- السند لأمر: أوسع نسبيًا، ويمكن الاعتراض عليه في حالات متعددة.
تنفيذ السند لأمر في النظام السعودي
يُعد السند لأمر سندًا تنفيذيًا وفق نظام التنفيذ السعودي.
كيف يتم تنفيذ السند لأمر؟
- تقديم طلب التنفيذ عبر منصة ناجز
- إرفاق أصل السند
- صدور أمر تنفيذ خلال مدة قصيرة
إجراءات التنفيذ تشمل:
- إيقاف الخدمات
- الحجز على الحسابات البنكية
- المنع من السفر
- الحبس التنفيذي عند الامتناع
المرجع الرسمي:
المادة (9) من نظام التنفيذ
قوة السند لأمر في التنفيذ
رغم عدم وجود عقوبة جنائية، إلا أن قوة السند لأمر في التنفيذ تكمن في:
- سرعة التنفيذ
- عدم الحاجة لإثبات الدين
- صعوبة تعطيل التنفيذ دون مبرر نظامي
لكن يجب الانتباه:
السند لأمر أسهل في الاعتراض مقارنة بالشيك.
الاعتراض على سند لأمر
يحق للمدين الاعتراض على تنفيذ السند لأمر في حالات محددة، منها:
- التزوير
- انعدام الرضا
- السداد
- بطلان البيانات الإلزامية
- انتهاء مدة التقادم
ويُنظر الاعتراض أمام:
- قاضي التنفيذ
- أو المحكمة المختصة حسب نوع الدفع
متى يسقط السند لأمر؟
يسقط السند لأمر في النظام السعودي في الحالات التالية:
التقادم:
- يسقط الحق في المطالبة بعد 3 سنوات من تاريخ الاستحقاق
- ما لم يتم اتخاذ إجراء قانوني يقطع التقادم
المرجع الرسمي:
المادة (90) من نظام الأوراق التجارية
أيهما يحمي حقوقك أكثر؟
الإجابة تعتمد على طبيعة التعامل:
- الشيك:
- أقوى
- أسرع
- عقوبة جنائية
- أقل قابلية للاعتراض
- السند لأمر:
- مرن
- مناسب للديون المؤجلة
- سريع التنفيذ
- لكنه أضعف من حيث الردع
ولمعرفة تفاصيل العقوبة الجنائية للشيك، يمكنك الرجوع إلى مقالنا:
أخطاء شائعة يجب تجنبها
- استخدام السند لأمر كبديل للشيك دون وعي
- التوقيع على سند لأمر على بياض
- عدم تحديد تاريخ الاستحقاق
- إغفال الاستشارة القانونية قبل التوقيع
خاتمه:
إن فهم الفرق بين الشيك والسند لأمر في النظام السعودي ليس رفاهية قانونية، بل ضرورة لحماية الحقوق وتجنب المخاطر.
اختيار الأداة الخاطئة قد:
- يضعف موقفك القانوني
- يؤخر استرداد حقك
- أو يعرضك لمسؤولية جسيمة
لذلك، يوصى دائمًا بالرجوع إلى مختص قانوني قبل الدخول في أي التزام مالي.
